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貸款買房你需要了解這些還款方式以及還款技巧
發布時間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網瀏覽量:892 ℃

  買房的六種還款方式:

  1、等額本金

  這種還款方式是將全部的本金分攤到每個月,同時加上上一還款日至本次還款日之間的利息。所以,這種還款方式,初期的還貸壓力特別大,但隨著時間推移,還款壓力會逐漸減少。它的優勢在于同等條件,償還的總利息遠少于等額本息。

  因此,這種還款方式比較適合收入高且還貸壓力不是很大的人群。

  2、等額本息

  等額本息是將貸款的全部本金和全部利息相加,然后根據還款期限,平均分攤到每個月中。每個月,還貸人繳納給銀行固定的金額。因為前期主要是先還利息,后還本金,所以提前還貸的意義不大。總的利息比等額本金高上不少。

  主要適合收入相對穩定,但是前期經濟狀況不是很好的家庭或個人。

  3、按季按月還息

  按季按月還息一次性還本付息法適合從事經營活動的人群。一次性還本付息,指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對小企業或者個體經營者,來說可以減輕還款壓力。

  4、雙周供

  雙周的還貸方式,縮短了還款的周期,一個月一次變成一個月兩次,這樣帶來的影響就是本金減少的速度變快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息。這種還款方式,也只適合工作收入穩定,經濟條件較好的購房者。

  5、提前還貸

  關于提前還貸,購房者一定要結合個人的情況,慎重選擇。一個的基本的原則是,如果有其他穩定安全合法的投資渠道,收益率高過貸款利率,是可以不著急提前還貸的。當然其他諸如等額本金比等額本息適合提前還貸,還有個人的工作性質、還款人的性格等等也是影響是否應該提前還貸。

  6、公積金轉賬還貸

  在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金還款額;最大程度地縮短商業貸款的年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

  貸款買房你需要了解這些還款技巧:

  1、按月調息

  2006年開始,不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道,所以在設計時比同期浮動利率略高,只要央行加一次息,它的優勢就立即顯現出來。但是一旦降息,選擇它的購房者就吃虧了。

  因此,在目前降息趨勢下,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

  提醒:部分銀行推出了“按月調息”方式,目前利率處于下降通道,客戶如選擇“按月調息”,則可在次月享受利率下調的優惠。

  2、雙周供省利息

  由于“雙周供”縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。

  因此,還款的周期被縮短,同時也節省了借款人的總支出。不足之處是,貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前,一年下來就要多還一個月的貸款,會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對于工作穩定,收入穩定的人,選擇雙周供還是很合適的。

  3、公積金轉賬還貸

  在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。

  這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

  4、提前還貸縮短期限

  專業理財人士建議,提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。

  比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。

  因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

  假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。

  5、房貸跳槽

  所謂房貸跳槽就是“轉按揭”,是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。

  如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實惠的銀行。

  據了解,目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶,更加愿意當然,轉按揭會存在一些不可避免的費用,包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等,不過有些銀行為了吸引客戶,特意推出“低成本轉按”服務,比如可以免掉“擔保費”這項最大頭的費用,其余剩下的費用大概千元不到。

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