滬律網網友提問：您好律師，請問我購買了房子是貸款的，如果我提前還貸的話，我可以要求返還保險金嗎？
滬律網伍怡律師回答：
買房辦理按揭后，若提前償還全部貸款，貸款機構將同時交還給借款人原一直由貸款機構保管著的個人住房貸款房屋保險單正本。由于借款人原在辦理貸款時已一次性付清了借款期內的所有保險費，故原個人住房貸款房屋保險合同此時已提前終止。按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前期的保費。
提前還清貸款退還保險費，須根據原購房屋是現房還是期房、期房的投保變費實際期限（半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去１年計算）、原一次性交付保費的貼現利率與速算系數等因素，其計算公式為：提前還清貸款退還保險費＝已交保險費在提前歸還時的現值－提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現值。
