抵押用途審核苛刻
“偉嘉安捷”指出，目前房貸收緊的情況下，銀行對抵押消費貸款的用途審核更為苛刻。
如購房需提供購房合同、所購房產房產證、房屋契稅發票；裝修需提供裝修合同、裝修發票和裝修材料詳單等，借款人必須提供真實合法的用途證明方可通過銀行審核。而在去年較為寬松的政策下，個別銀行貸款抵押消費貸款的用途審核可能會睜一只眼閉一只眼，使得部分借款人能夠魚目混珠、蒙混過關。但目前來看非真實用途的借款人已很難過關了。
資質不同差別對待
據“偉嘉安捷”了解，從目前抵押消費貸款的實際操作來看，銀行利好政策更偏向于個人資質好的借款人。資質好的借款人，如世界500強企業員工或是國家機關單位公務員等，收入穩定、個人信用無逾期等，一般抵押房產申請貸款時可以貸到抵押物凈值的七至八成，甚至可以更高，而之前這類借款人抵押的最高成數可能上限也就是七成。反之，對于個人征信紀錄有瑕疵的借款人，比如一年內出現過連續三次或累計六次逾期的，銀行會毫不留情予以拒批；而之前這種情況下，如果借款人可以提供適當理由，銀行可能是會適情況而定，準予部分放行。
貸款利率普遍上調
在房貸收緊后，借款人向銀行申請抵押消費貸款時，利率已普遍上調。“偉嘉安捷”提醒借款人，如果之前無貸款紀錄，現在申請抵押消費貸款時利率一般執行基準利率；如果之前有過貸款紀錄，再申請抵押消費貸款時利率一般上浮1.1倍。在房貸政策未收緊時，如果之前無貸款紀錄，現在申請抵押消費貸款時，銀行會適房屋及借款人不同情況，貸款利率可適當下浮5-10%；如果之前有過貸款紀錄，再申請抵押消費貸款時利率一般執行基準利率。
提前還款約束增多
“偉嘉安捷”指出，目前銀行對于抵押消費貸款提前還款也有了一定的“約束”，一般需要借款人還款在半年以上才可以提前還款，且要求借款人提前15個工作日提交電話或書面申請、提前還款金額為萬元的整數倍等。而房貸政策收緊前，抵押消費貸款提前還款是無還款時間和還款金額限制的。“偉嘉安捷”提醒借款人，如果近期有提前還款的打算，最好要提前預約，否則銀行是會視合同約定收取部分違約金。
循環授信融資便捷
從目前的抵押消費貸款來看，也并非是全部被“黑云”籠罩。“偉嘉安捷”介紹，目前多數銀行抵押消費貸款業務都新增了企業經營這一用途，就是說企業主或經營管理人者可以用廠房、房產等做抵押，向銀行申請貸款用于購買設備、原材料等進行融資。融資后還可以循環授信，例如借款人如果抵押貸款200萬元，在已經還了50萬元后，如果借款人又有資金需要的話可通過循環授信再貸出50萬元，融資更為便捷。
“偉嘉安捷”指出，雖然目前銀行對抵押消費貸款審核更為嚴格了，但只要借款人還款能力、征信無問題，多數還是能夠正常申請到抵押消費貸款，故要格外重視個人信用問題。
