抵押貸款也叫抵押放款或財(cái)產(chǎn)擔(dān)保放款，指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)要求借款人提供一定的財(cái)產(chǎn)作為還款的物質(zhì)保證而發(fā)放的貸款。抵押貸款與信用貸款是平行存在的兩種貸款形式。
在市場經(jīng)濟(jì)條件下，由于市場競爭日趨激烈，廣大商品生產(chǎn)者和經(jīng)營者都會面臨無力清償債務(wù)，甚至破產(chǎn)的危險。為確保貸款的安全，減少貸款風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)往往要求貸款人提供一定抵押物作為擔(dān)保品，以備借款人不能依約償還本金和利息時，銀行可以依法從變賣抵押財(cái)產(chǎn)得款中得到補(bǔ)償。可以用作抵押財(cái)產(chǎn)的物品有：房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、有價證券、流動資產(chǎn)等。房地產(chǎn)抵押貸款則是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以借款人提供房產(chǎn)或地產(chǎn)作為還款的物質(zhì)保證的抵押貸款。它是房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的主要形式，在融資業(yè)務(wù)中占據(jù)了重要地位。在房地產(chǎn)抵押貸款中，不轉(zhuǎn)移房屋的占有權(quán)、使用權(quán)、處分權(quán)和收益權(quán)，但產(chǎn)權(quán)人和受押者都不能隨意處理房屋。與其他貸款相比，房地產(chǎn)抵押貸款具有以下特征：
1．是以房地產(chǎn)作為抵押物為前提來融通資金的貸款房地產(chǎn)抵押貸款是以房產(chǎn)或地產(chǎn)為抵押而取得的貸款。與信用貸款相比，房地產(chǎn)權(quán)參加到抵押人與承押人之間的借貸活動中，減少了債權(quán)人的貸款風(fēng)險，而且其貸款發(fā)放數(shù)額由抵押物的價值和貸款項(xiàng)目風(fēng)險程度來決定，整個借貸活動的展開以房地產(chǎn)抵押品的存在為前提。但就借貸雙方而言，其目的都不是為了取得抵押物，而是以抵押物為前提融通資金。借方是為了獲得資金而將房地產(chǎn)抵押，貸方為保證貸款安全而要求取得抵押物的抵押權(quán)。
2．當(dāng)事人具有雙重關(guān)系借貸雙方不僅具有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而且還存在出押受押關(guān)系。借方既是債務(wù)人又是出押人；貸方既是債權(quán)人又是受押人。
3．抵押物權(quán)屬關(guān)系復(fù)雜房地產(chǎn)抵押中抵押權(quán)是從屬于主債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)，在抵押期間內(nèi)，房地產(chǎn)抵押物設(shè)立抵押權(quán)，并辦理登記，抵押權(quán)人保管房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)（所有權(quán)）證書和地產(chǎn)的使用權(quán)證書，但不轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)的占有權(quán)、使用權(quán)、處分權(quán)和收益權(quán)，仍歸出押人。當(dāng)貸款到期如出押人履行債務(wù)，房地產(chǎn)所有權(quán)證書歸還出押人，如出押人不能清償債務(wù)，承押人可以行使對房地產(chǎn)的所有權(quán)。
4．借貸雙方須簽訂抵押合同，保護(hù)雙方權(quán)利房地產(chǎn)抵押所涉及的權(quán)屬關(guān)系較為復(fù)雜，為保證抵押雙方的權(quán)利和義務(wù)，必須簽訂房地產(chǎn)抵押合同，并應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門進(jìn)行抵押登記，使其發(fā)生法律效力。還清貸款全部本息后，房地產(chǎn)抵押合同即告終止。
5．涉及關(guān)系人及影響因素眾多房地產(chǎn)抵押貸款與其他標(biāo)的物抵押貸款不同，它不僅涉及到抵押人與承押人的雙方利益，還涉及如房地產(chǎn)使用人。共有人以及它項(xiàng)權(quán)利人等各方面的權(quán)益。影響因素有：交易市場上房地產(chǎn)實(shí)際價格的波動情況。抵押期間房屋的使用。修繕、管理、養(yǎng)護(hù)對實(shí)際價格所產(chǎn)生的影響，以及意外災(zāi)害、人為事故等。
