很多“新上海人”事業剛起步，就背上了沉重的房貸包袱。這一類房貸“負翁”最需保險保障。定期壽險、意外險、重大疾病險，構成保障“鐵三角”。
30歲的何先生最近買房背上了60萬元的貸款，雖然月供要5000多元，但他的生活質量并沒有明顯下降。然而隨著年齡越來越大、生活壓力越來越重，何先生經常有種擔心，萬一有什么意外發生，平靜的生活就會被打破，生質量肯定會出現大幅度下降。
對于房貸“負翁”們而言，雖然貸款買房時已購買了房貸險，但受益人其實是銀行，并不能對貸款者有很好的保障。“負翁”們需要自己購買商業保險，轉移財務風險。這里推薦定期壽險、意外險和重大疾病險作為風險保障的“鐵三角”。
如果夫妻二人共同承擔貸款，最好雙方都選擇購買定期壽險，防范因某一方身故或者全殘時，給對方帶來的沉重還貸壓力。兩人的定期險保額，建議為剩余的房貸額度，保障期限一般應與還款的期限匹配，至少10年。
再可選擇意外保障。很多人習慣每次出差或出行時才會想到購買意外保險，其實擁有一份長期的意外險，不僅可以在出外旅行時獲得意外保障，平時生活中的意外傷害也可以向保險公司索賠。費率比單獨購買短期意外險低很多。
最后是重大疾病保險。由于都市白領工作節奏快，壓力大，處于“亞健康”的人越來越多，重大疾病險顯得尤為重要。萬一被確診罹患重大疾病，可從保險公司一次性領取可觀的賠款作為醫療基金。構成保障“鐵三角”后，“負翁”們可根據實際需要，增加其他的附加保障，如分紅投資型保險，可視自己的理財風格和能力自主選擇。
