案例：張女士今年29歲，在東直門的一家外企上班，月收入13000元，有20萬元的積蓄，去年年底家里人贊助買了一輛車。現(xiàn)在她在安貞附近租房子住，房租2000元/月，每個月交通、伙食的開銷在1800元左右，每個月固定的個人消費、人情應酬的費用約1500元，最近張女士計劃在近兩年內(nèi)依靠自己的力量買一套房子，一個人居住，交通方便即可，但希望舒適度高一些。問，怎樣做才能實現(xiàn)置業(yè)計劃？
購房能力評估：張女士月收入在13000元，屬于中高收入群體，每個月的固定支出為5300元，結余7700元，同時張女士已經(jīng)有20萬元的積蓄，而她的目標是購買一套自己居住的房產(chǎn)，一般40-60平米左右的小戶型即可滿足，從這兩方面來看，張女士具備一定的支付能力。如果僅以現(xiàn)在張女士的20萬元的積蓄作為購房的首付款、按照首付三成的比例計算，張女士能夠買的房產(chǎn)在60萬元左右。對此，專家特提出以下兩種購房方案：
購房方案一：以20萬元作為首付，盡快購買普通住宅居住
在這種方案中，適合的房產(chǎn)類型主要有兩種，一種是房產(chǎn)較新、位置距離市區(qū)較遠，推薦的典型區(qū)域有望京、通州等區(qū)域，目前其二手房小戶型房價分別為12000元/平米、10000元/平米，張女士可以購買到50-60平米的“次新房”一居室。
另一種選擇是購買位于市區(qū)的公房小區(qū)房產(chǎn)，有總價較低，周邊交通和生活配套成熟的優(yōu)勢，推薦的區(qū)域有北三環(huán)安貞、東三環(huán)勁松等，目前小戶型均價分別約為13500元/平米、12000元/平米，張女士可以購買到40-50平米的小戶型。假如張女士首付三成，她需要向銀行貸款40萬元，按照貸款20年、基準利率、等額本息來計算，張女士月還款額為3303.5元，占個人月收入的1/4，比較合理。
購房方案二：積攢兩年首付，購買市區(qū)內(nèi)小戶型公寓
目前單身白領購買小戶型公寓比較流行，張女士也可以考慮購買一套小戶型的公寓，但從現(xiàn)在張女士的積蓄看，最好再積攢兩年，攢到40萬元作為首付才可以購買。
兩年之后購買市區(qū)內(nèi)的小戶型，推薦的區(qū)域有崇文門的新景家園、保利薔薇；東直門區(qū)域的港灣國際等小區(qū)，二手房均價為19000-23000元/平米。若張女士首付40萬元，貸款60萬元，按照貸款20年、基準利率、等額本息來計算，張女士的月還款額為4955.3元，占到目前月收入的38%，相對比較合理。
小建議：考慮到張女士可能在近幾年要組建家庭，同時綜合以上分析，建議張女士購房量力而為，先購買小戶型作為過渡房產(chǎn)使用，重點關注其位置是否上班方便等方面，而結婚時再綜合兩個人的狀況，通過“小房換大房”的方式進行置業(yè)升級，從而達到理性消費、合理承擔的目的。
