自愿原則要求，房產(chǎn)抵押貸款貸蓖擔(dān)保必須是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。意思表示是指希望發(fā)生民事法律效果的意思表現(xiàn)于外部的行為。意思表示必須有發(fā)生民事法律效果的內(nèi)在意思.又必須有將內(nèi)在意思表現(xiàn)于外部的行動(dòng)，而且內(nèi)在意思和外部表現(xiàn)要相互一致，這是真實(shí)意思表示。如貸鼓擔(dān)保人內(nèi)心自愿為借款人提供擔(dān)保，并與貸款人簽訂了貸款擔(dān)保合同，前者是“意思”，后者是‘表示”。真實(shí)意思表示是自主自屠的，不真實(shí)的意思表示是違心的。
自愿原則反對(duì)利用強(qiáng)迫、威脅、期編等不正當(dāng)手段迫使他人提供擔(dān)保。借款人、貸款人或者其他人通過(guò)強(qiáng)迫、威脅、欺騙、要
挾等手段，迫使第三人提供擔(dān)保，這不僅宜接侵害第三人助精神意志，房產(chǎn)抵押貸款而且有可能侵犯第三人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。第三人作為擔(dān)保人，是以自己所有的財(cái)產(chǎn)作為貸款擔(dān)保的，公民、法人和其他組織的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是排除他人非法干涉的權(quán)利，強(qiáng)迫他人擔(dān)保是非法干涉他人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的行為，這是其一;其二，擔(dān)保人在被強(qiáng)迫情況下作保，有可能耍承擔(dān)代為清償責(zé)任，這就有可能侵犯其合法的
財(cái)產(chǎn)權(quán)利;其三，強(qiáng)迫他人提供擔(dān)保，擔(dān)保人沒(méi)有自主自愿，其提供擔(dān)保行為是意思表示不真實(shí)的行為。所以，強(qiáng)迫行為所造成
的貸款擔(dān)保行為是無(wú)效的，被強(qiáng)迫的擔(dān)保人可以通過(guò)法律途徑來(lái)否定擔(dān)保行為，由此造成貸款人、擔(dān)保人損失的，由作出強(qiáng)迫行
為的人承擔(dān)。但是，貸款人要求借款人提供擔(dān)保，房產(chǎn)抵押貸款不提供擔(dān)保不予貸款，而借款人不愿提供招保，但為了取得貸款不得不提供擔(dān)保，貸款人這種強(qiáng)迫性的行為，目的是為了確保自己的債權(quán)，不得認(rèn)為其行為是違法的。
在貸款擔(dān)保活動(dòng)中，違反自愿原則的擔(dān)保行為并不少見(jiàn)，如;金融部門的信貸人員強(qiáng)迫經(jīng)常向他要求貸款的客戶為自己的親
戚、朋友等關(guān)系人的貸款提供擔(dān)保;借款人騙取他人印章或者財(cái)產(chǎn)為自己貸款作擔(dān)保;借款人利用職權(quán)或者其他關(guān)系咸肋、要挾
他人為自己貸款作擔(dān)保，等等。這些違反自愿原則的行為，往往使擔(dān)保人無(wú)故承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，對(duì)貸款人也有害處，因?yàn)檫@
種行為校往導(dǎo)致貸款擔(dān)保合同無(wú)效，如果借款人到期又不能腰行借款合同，貸款債權(quán)就很難得到保障。
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